Bescherm je familievermogen
Beleggen via een verzekering?
Misschien denk je bij ‘beleggen’ automatisch aan een bancair product.
Dat hoeft niet, want je kan perfect beleggen via een verzekeringsoplossing.
Meer nog, een beleggingsverzekering biedt je heel wat meer troeven dan een belegging via de bank!
Een instrument voor vermogensoverdracht en successieplanning
Zo is een beleggingsverzekering een handige tool om je vermogensoverdracht en successie op een fiscaal voordelige manier te regelen.
- Je kiest vrij de begunstigde(n). Het is dus perfect mogelijk om iemand te begunstigden die zelf geen wettelijke erfgenaam is van jou.
- Via de techniek van ‘generation skipping’ kan je rechtstreeks je kleinkinderen begunstigen.
- Combineer je je beleggingsverzekering met een schenking? Dan beschik je over verschillende opties om zelf een bepaalde mate van controle te behouden, zoals een conventioneel beding van terugkeer of een vruchtgebruik.
Ook iets voor jou?
Uiteraard betekent meer potentieel rendement ook meer risico, maar is zo’n tak 23-polis enkel iets voor avonturiers of supervermogende mensen?
Neen, je beschikt over heel wat mogelijkheden om het beleggingsrisico te beperken en jouw spaargeld te laten renderen.
Als je premies stort in een tak 23-verzekering, dan hangt het rendement af van de onderliggende fondsen. Doen die het goed, dan boek jij een mooie opbrengst. Maar scoren de fondsen eerder zwak, of daalt hun waarde, dan zijn de resultaten navenant. Dat laatste is nu eenmaal het risico dat je loopt als je investeert in fondsen.
Vandaag doet je spaarrekening
je eerder geld verliezen dan winnen.
Met een beleggingsverzekering kan je beleggen in fondsen en zo uitzicht krijgen op een hoger rendement.
Fiscale behandeling
Tak 23 beleggingsverzekeringen voor particulieren zijn fiscaal interessant. Een tak 23 levensverzekering is weliswaar onderhevig aan premietaks van 2%, maar de impact hiervan blijft meestal beperkt. Afhankelijk van de beleggingshorizon en het gerealiseerde rendement is de fiscale druk bij een levensverzekering vaak lager dan bij een kapitalisatiebevek of -sicav. Een correcte inschatting kan u met uw adviseur bekijken.
Een ander kenmerk van de levensverzekering, is dat arbitrages binnen dezelfde polis geen aanleiding geven tot de repititieve toepassing van de premietaks.
De jaarlijkse taks van 0,15% op effectenrekeningen t.w.v. 500.000 euro of meer, geldt niet op levensverzekeringen.
Waarom Gardanto?
Met Gardanto brengen we het vermogen van meerdere klanten samen in zorgvuldig samengestelde portefeuilles. Op die manier kunnen we uw kapitaal op een professionele manier laten beheren door een onafhankelijk team.
We houden daarbij rekening met uw risicoprofiel en bovendien blijft het kapitaal voor u beschikbaar.
Zo kan u gerust zijn.
